PODCAST  ÉPARGNE CONFIANCE
COMMENT FONCTIONNE LE PER ? 

Temps d'écoute : 5 minutes | Sujet : Plan Epargne Retraite

 

Ce deuxième épisode de la série Épargne Confiance répond à la question "Comment fonctionne le PER (Plan d’Épargne retraite ?)".  Yves Graufogel, chargé de mission épargne chez PRO BTP nous dit tout.

Concrètement, qu'est-ce que le PER ?

Yves Graufogel, chargé de mission épargne chez PRO BTP : Le PER signifie Plan d'épargne retraite. C'est un contrat qui permet de préparer et d'améliorer ses revenus une fois à la retraite. Il est accessible à tous, aux artisans comme aux salariés. C'est une nouvelle solution d'épargne qui offre de la souplesse et de la liberté aux épargnants.

Est-ce important de préparer sa retraite, même quand on est jeune ?

Y.G : Tout à fait. Lorsqu'on prend sa retraite, on connaît une baisse de revenus. Il est donc essentiel d'anticiper, de s'y préparer et de créer soi-même une épargne. Plus on commence à épargner tôt, plus l'épargne sera conséquente au moment du départ à la retraite. De plus, en s'y préparant à l'avance, on peut investir sur une durée plus longue. On a donc des possibilités d'investissement et de rentabilité plus intéressantes que sur le très court terme.

Le PER permet de préparer sa retraite plus facilement ? 

Y.G : Oui. Avec le PER, l'épargne est bloquée jusqu'au départ à la retraite. L'épargne se valorise sur les supports que vous avez choisis et qui correspondent à votre profil d'épargnant. À la retraite, on récupère son épargne soit sous forme de rente viagère versée à vie, c'est à dire des versements réguliers versés tous les mois ou tous les trimestres, soit sous forme de capital, soit un mélange de capital et de rente versée à vie.

L'argent est bloqué jusqu'à la retraite. Mais si j'en ai besoin un jour, je ne peux pas le retirer ?

Y.G : Si, rassurez-vous. Vous pouvez le récupérer avant la retraite en cas de coup dur ou lorsque vous en avez vraiment besoin. Il existe six motifs de déblocage anticipé. Par exemple : l'achat de la résidence principale ou le décès du conjoint, ou encore une situation d'invalidité ou l'expiration des droits d'assurance chômage. Les infos sont sur le site probtp.com, dans la rubrique "Épargner", pour en savoir plus sur la fiscalité en cas de déblocage du PER.

Y’a-t-il d'autres avantages, sur le plan fiscal notamment ?

Y.G : Oui, l'intérêt de ce placement, c'est que les versements que vous effectuez peuvent être déduits de vos revenus. C'est une option. Grâce au PER, il est donc possible de diminuer le montant de son impôt sur le revenu année après année, en effectuant chaque année des versements sur son PER.

Chez PRO BTP, vous proposez le PER individuel Confiance, c'est bien ça ?

Y.G : Oui, c'est ça. « Confiance », c'est la marque des contrats d'épargne de PRO BTP. Le PER s'appelle Plan d'épargne retraite individuel Confiance. Il a été lancé en partenariat avec SMAvie BTP. Il est commercialisé par les conseillers PRO BTP et l'assureur SMAvie BTP.

Comment fonctionne-t-il exactement ? Par exemple, est-ce-que je peux choisir les fonds sur lesquels je veux placer mon épargne pour la faire fructifier ?

Y.G : Le PER Individuel Confiance vous propose plusieurs solutions d'investissement en fonction de votre profil et de vos objectifs. Vous pouvez, par exemple, investir sur des supports financiers classiques, sur des supports immobiliers ou sur des supports de la gamme responsable. Je précise qu'un placement responsable, c'est un placement qui intègre des critères liés à l'impact environnemental des entreprises, notamment.

Comment fonctionne-t-il exactement ? Par exemple, est-ce-que je peux choisir les fonds sur lesquels je veux placer mon épargne pour la faire fructifier ?

Y.G : Le PER Individuel Confiance vous propose plusieurs solutions d'investissement en fonction de votre profil et de vos objectifs. Vous pouvez, par exemple, investir sur des supports financiers classiques, sur des supports immobiliers ou sur des supports de la gamme responsable. Je précise qu'un placement responsable, c'est un placement qui intègre des critères liés à l'impact environnemental des entreprises, notamment.

Comment fonctionne-t-il exactement ? Par exemple, est-ce-que je peux choisir les fonds sur lesquels je veux placer mon épargne pour la faire fructifier ?

Y.G : Le PER Individuel Confiance vous propose plusieurs solutions d'investissement en fonction de votre profil et de vos objectifs. Vous pouvez, par exemple, investir sur des supports financiers classiques, sur des supports immobiliers ou sur des supports de la gamme responsable. Je précise qu'un placement responsable, c'est un placement qui intègre des critères liés à l'impact environnemental des entreprises, notamment.

Et si je n'ai pas le temps de m'en occuper ? Est-ce-que je peux vous faire confiance pour la gestion de mon épargne ?

Y.G : Oui, tout à fait. Il est possible de mettre en place ce qu'on appelle des grilles à horizon. Vos investissements seront pilotés et réajustés deux fois par an par rapport à votre horizon d'investissement et il existe plusieurs grilles d'investissement en fonction de votre profil d'épargnant.

Et si je veux transmettre cette épargne à mes proches, c'est possible ?

Y.G : Tout à fait. L'épargne n'est pas perdue en cas de décès, elle est reversée au bénéficiaire que vous avez désigné dans votre contrat. Le bénéficiaire peut être, par exemple, votre conjoint ou vos enfants. Le PER dispose de plus d'une fiscalité avantageuse en cas de décès, car il existe des abattements par rapport au barème des droits de succession classique. Et un conseiller PRO BTP est à même de vous informer au sujet de cette fiscalité qui dépend notamment de votre âge.

Comment fait-on pour souscrire un PER ?

Y.G : Il suffit de prendre rendez-vous avec un conseiller PRO BTP au sein de l'une de nos 114 agences. Vous avez tous les contacts sur le site probtp.com.

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