ASSURANCE PRÊT IMMOBILIER
C'EST SIMPLE
ET RAPIDE !

  • ✔ Des garanties adaptées pour vous protéger
  • ✔ Réalisez d'importantes économies
  • ✔ Une adhésion simple et rapide

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Vous êtes sur le point de signer un prêt immobilier ?
Déjà propriétaire vous remboursez un crédit immobilier en cours ?

L’assurance emprunteur est une assurance qui permet d’assurer le bon remboursement de votre prêt immobilier en cas d’aléa majeur (décès, invalidité, incapacité de travail voire perte d’emploi…). 

Les points forts de notre contrat
d'assurance prêt immobilier

Des garanties adaptées pour vous protéger

Quels que soient votre projet immobilier et votre profil d'emprunteur, PRO BTP vous assure de profiter des meilleures garanties. Vos cotisations et garanties s'ajustent à votre situation et comme vous êtes du BTP, nous avons revu nos seuils de risque (1) pour vous permettre de faire encore plus d'économies tout en restant très bien protégé (2).
   

Réalisez d'importantes économies sur votre assurance de prêt

L'assurance emprunteur PRO BTP peut vous faire économiser près de 14 000€ sur le coût total de votre prêt immobilier. La banque ne peut pas modifier votre taux d'intérêt ni vous imputer des frais de dossier lorsque vous optez pour une assurance externe.

Une adhésion simple et rapide

L'ensemble de vos démarches peut se faire 100 % en ligne ou avec l'assistance d'un expert de l’assurance emprunteur. Avec PRO BTP, vous bénéficiez d'un traitement de dossier dans les meilleurs délais et vous êtes accompagné dans toutes les formalités auprès de votre banque.

 

 

En changeant leur assurance de prêt immo Pierre et Virginie ont économisé : 

13 876 €

sur leur prêt immobilier de 180 000 € sur 20 ans*. 

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* Sous conditions. Exemple d'économies selon profil de l’emprunteur au 02/11/2021. Pour un couple de 34 ans, chacun employé, non-fumeur, et assuré à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant ensemble 180 000 € au taux de 1,10 % sur une durée de 20 ans. Le coût moyen d’une assurance emprunteur proposée par la banque est de 20 160 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 1,02 % pour le couple). Le coût de PRO BTP Assurance Emprunteur s’élève à 6 284 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,32 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 13 000 €, soit l'équivalent de plus de 0,60 % de taux de crédit.

Comment changer
d'assurance de prêt immobilier ?

Vous avez déjà une assurance prêt immobilier en cours ? 
Des évolutions récentes de la loi ont instauré la "délégation d'assurance", qui vous donne le droit de choisir librement votre assurance emprunteur au moment de la souscription du crédit immobilier, mais aussi d’en changer par la suite, tout au long du remboursement :

 

 

 

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Une question ? Un conseiller PRO BTP est là pour vous aider ! 

Des garanties indispensables
pour votre assurance emprunteur

L’assurance emprunteur sert à couvrir les situations qui pourraient vous empêcher d’assurer le remboursement normal de votre crédit immobilier. Avec le contrat PRO BTP, vous êtes couverts en cas de :

 

Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

C’est la garantie de base, qui assure le remboursement du capital restant dû du prêt en cas de décès ou de perte définitive d’autonomie de l’emprunteur.

Incapacité temporaire de travail (ITT)

L’assureur prendra en charge les mensualités du prêt, après une période de franchise et tant que l’emprunteur n’aura pas repris son activité professionnelle. 
 

Invalidité partielle ou totale (IPT, IPP)

L’assureur prendra en charge tout ou partie du remboursement du crédit en cas d’invalidité de l’emprunteur, tant que celui-ci n’aura pas repris une activité professionnelle.

EN OPTION

Perte d'emploi 

Elle prend en charge tout ou partie de la mensualité de l'emprunteur s'il est privé d'emploi en cas de licenciement économique, pour inaptitude (maladie ou accident), pour faute...

 

Détail des garanties

 

L'assurance emprunteur en vidéo

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Une question ? Un conseil ?

L'assurance de prêt immobilier, est obligatoire pour la banque si vous souscrivez un crédit immobilier. Cette assurance peut se révéler assez obscure. Voici les réponses aux questions les plus fréquemment posées. Si vous n’avez pas trouvé de réponse à votre interrogation, vous pouvez contacter un conseiller à tout moment. 

 

Lors de l'acquisition d’un bien immobilier, l’assurance de crédit n’est pas obligatoire. Aucun texte de loi ne rend obligatoire cette protection contre certains risques de non-remboursement. Pourtant, les établissements bancaires demandent systématiquement aux emprunteurs d’y souscrire afin de garantir le remboursement du capital restant dû en cas d'incapacité de paiement (invalidité, décès). C’est une sécurité pour la banque mais cela vous protège également en cas de coup dur, vous n’avez pas à vous soucier du remboursement de votre crédit.
Cependant, vous n’avez aucune obligation de souscrire l’assurance emprunteur auprès de la banque, vous pouvez choisir l’assureur de votre choix. 
Après avoir souscrit, vous pouvez changer d’assurance prêt immobilier jusqu’à la veille du premier anniversaire de la signature de votre offre de crédit avec la loi Hamon et au-delà des 12 mois avec l’amendement Bourquin.

Avant de choisir votre assurance prêt immobilier, il est important de comparer son offre avec d’autres assurance emprunteur et vérifier certains points essentiels.

Comparaison des tarifs pertinente

Vous pouvez comparer deux propositions d’assurance prêt immobilier simplement soit par rapport au montant de vos cotisations sur toute la durée potentielle du prêt, soit sur le coût sur la durée probable du crédit, ou sur les éventuels frais de dossier. Nous conseillons de regarder : 

  • Les mensualités
  • Le coût sur la durée totale
  • Le coût sur la durée probable (8 ans ou 1/3 du crédit car ceux-ci vont rarement jusqu’à leur terme)

En outre, comme l’emprunteur a le droit de changer son assurance de prêt tout au long du crédit, rien ne sert de payer son assurance plus cher au début si elle est moins chère au total (assurance dégressive). Les frais de dossiers sont rarement élevés (sauf certains courtiers).  

Le cas d’un arrêt de travail

La qualité d'un contrat d'assurance de prêt s'évalue principalement en examinant les garanties Incapacité de Travail (ITT) et invalidité (IPT, IPP) à partir de 5 critères primordiaux. La majorité des contrats bancaires présentent des garanties dégradées, inférieures aux normes du marché. N’hésitez pas à contrôler les 5 points de comparaison sur l’ITT et l’IPT pour bénéficier de la meilleure assurance emprunteur : 

  • Franchise Incapacité Temporaire de Travail (généralement 90 jours)
  • Modalités d'Indemnisation (prise en charge forfaitaire meilleure que prise en charge indemnitaire)
  • Maintien intégral de la garantie Incapacité
  • Définition Incapacité de Travail en fonction de votre profession ou de toute profession (bien moins couvrant)

Dans le cadre d’un crédit immobilier, la délégation d’assurance permet aux emprunteurs de souscrire une assurance de crédit autre que par l’organisme prêteur pour le bien immobilier.

Depuis 2010, la loi Lagarde, vous permet de choisir votre assurance emprunteur et votre banque ne peut pas vous facturer des frais de délégation. Elle doit vous fournir une fiche standardisée d’informations présentant les garanties d’assurance exigées/obligatoires pour l’autorisation du crédit immobilier. En tant qu’emprunteur, vous pourrez ainsi comparer et choisir la meilleure assurance emprunteur.

Puis-je résilier mon assurance prêt immobilier ?

Si vous souscrivez un nouveau contrat d’assurance, vous pouvez changer votre contrat d’assurance emprunteur. Il suffit que le nouveau contrat soit composé d’un niveau de garantie équivalent ou supérieur au précédent.

Pourquoi changer d’assurance immobilier ?

La raison principale est de pouvoir faire des économies car les tarifs des assurances emprunteur varient grandement. Avec l’assurance emprunteur PRO BTP vous pouvez faire jusqu’à 10 000€ d’économie* ou l’équivalent de 0,5% de taux d’intérêt, voire plus.

Comment résilier le contrat d’assurance emprunteur avec la loi Hamon ?

Grâce à la loi Hamon, depuis 2014, dès la signature de l’offre de prêt et jusqu’à sa première année vous avez la possibilité de changer d’assurance prêt immobilier. Cette loi a été créé pour faciliter le changement d’assurance de prêt pour les emprunteurs qui n’auraient pas réussi à faire valoir leur droit au moment de la souscription du crédit. Cette loi se complète à la loi Bourquin pour la résiliation annuelle.

La résiliation assurance emprunteur annuelle avec la loi Bourquin

Peu importe la date de la souscription de votre contrat, grâce à la loi Bourquin, depuis 2018, vous pouvez résilier votre assurance prêt immobilier tout au long du crédit. Il faut simplement respecter un préavis de 2 mois. Dans tous les cas, plus vite vous changez votre assurance de prêt et plus vous économiserez.

* Exemple de simulation au 02/09/2019 pour un couple d’employés de 34 ans, non-fumeur et assuré à 100% en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant 150 000 € sur une durée de 20 ans.

Grâce à la loi Lagarde (septembre 2010), vous n’avez plus d’obligation de prendre l’assurance emprunteur de votre prêt immobilier dans votre établissement bancaire. Et cela dès le lancement de votre prêt immobilier, c’est une délégation d'assurance (aussi appelée assurance externe), c'est à dire une assurance de prêt autre que celle que lui propose sa banque.

La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif conventionnel appliqué automatiquement par l’ensemble des banques et des assureurs qui proposent une assurance emprunteur. Cette convention a pour objectif de faciliter la souscription d’une assurance de prêt immobilier pour les personnes ayant ou ayant eu un risque aggravé de santé, afin d’éviter une majoration ou exclusion de garanties, dans des conditions standards d’assurance.

Lorsque vous êtes malade ou si vous l’avez été, la convention AERAS permet bien souvent de trouver une solution d’assurance emprunteur. En fonction de votre état de santé, vous pouvez être assuré normalement, sans surprime ni exclusion, mais certaines pathologies ou « risques » peuvent faire l’objet d’une surprime d’assurance ou d’une exclusion, mais jamais les deux pour un même risque. En fonction des assureurs les risques sont couverts différemment, n’hésitez pas à faire un dossier PRO BTP Assurance Emprunteur. 

Avant la souscription du contrat d'assurance de prêt, un questionnaire de santé vous est transmis par l’assurance. Vous devez indiquer toutes les pathologies ou maladies que vous avez ou que vous avez eu par le passé, il faut être honnête, car un mensonge sur votre état de santé peut vous causer une annulation du contrat. Il est possible que vous deviez faire des examens médicaux supplémentaires afin d’évaluer votre état de santé général. Si votre demande n’a pas été acceptée à la première étude, votre dossier est transmis à un service médical, puis à un groupement spécialisé sous certaines conditions.

L’assurance emprunteur a pour rôle de couvrir l’emprunteur dans l’éventualité d’un événement grave le touchant (décès, invalidité, incapacité de travail…) et l’empêchant d’honorer sa dette. L’assureur prend alors en charge le paiement de tout ou partie des mensualités restantes, en fonction des quotités souscrites. Pour procéder à l'ouverture d'un sinistre, contactez notre service dédié au 04 26 22 44 66. Vous recevrez dans un délai de 2 jours (France métropolitaine) un courrier énumérant la liste des pièces à fournir pour procéder à l'instruction de votre dossier.

Pour l’ITT, la déclaration peut se faire à partir du 60e jour d’arrêt de travail (franchise 90 jours).

Toutes nos questions / réponses

Une question ? Un conseiller PRO BTP est là pour vous aider ! 

 

(1) Pour les personnes faisant plus de 30 000 km par an et non plus 15 000 km, et travaillant au-dessus de 20 mètres de hauteur et non plus 3 mètres.
(2) Conformément à l’équivalence de niveau de garanties exigée par la banque