Vous êtes libre de désigner le ou les bénéficiaire(s) de votre choix : conjoint, enfant(s), tierce personne. À votre décès, ils recevront la part du capital que vous leur destinez*. Avec une clause bénéficiaire claire et sans ambiguïté, vous êtes sûr que vos volontés seront bien respectées.

*Attention toutefois à ce que les montants versés ne soient pas excessifs par rapport à votre patrimoine, afin de ne pas léser vos héritiers réservataires.

L’Épargne CONFIANCE offre de larges exonérations fiscales lors de la transmission de votre capital :

- votre conjoint ou partenaire pacsé est totalement exonéré : il ne subira aucun prélèvement sur la part du capital que vous lui destinez, hors prélèvements sociaux (CSG, CRDS…) ;

- tout autre bénéficiaire profitera d’un abattement de :

         - 152 500 € sur les versements effectués avant vos 70 ans ⁽¹⁾,

         - 30 500 € sur les versements effectués après vos 70 ans ⁽²⁾.

  (1) L’abattement de 152 500 € s’applique sur la valeur de rachat du contrat au moment du décès de l’assuré. (2) L’abattement de 30 500 € s’applique au montant des primes versées sur le contrat.

Tous les dix ans, vous pouvez transmettre jusqu’à 159 325 € à chacun de vos enfants et 31 865 € à chaque petit-enfant, en totale franchise d’impôts. De plus, l’abattement propre à la donation et celui de l’assurance-vie sont cumulables.

Pour effectuer une donation à vos enfants et petits-enfants dans les meilleures conditions, optez pour le pacte CONFIANCE.

En savoir + : le pacte CONFIANCE